Результаты второй волны измерения уровня финансовой грамотности россиян

12,37 балла - значение Индекса финансовой грамотности в среднем по России
2% составил рост Индекса финансовой грамотности россиян
71 регион показал положительную динамику Индекса финансовой грамотности

Об исследовании

Аналитический центр НАФИ представляет результаты уникального по своим масштабам исследования, в котором приняли участие 85 000 респондентов по всей России.

Исследование является частью Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», реализуемого Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком. Целью Проекта является содействие формированию разумного и ответственного финансового поведения российских граждан на рынках финансовых услуг, и повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг. Чтобы оценивать эффективность реализации Проекта и прогресс, который достигается на разных этапах, необходимо проведение периодического замера уровня финансовой грамотности населения на основе всероссийской репрезентативной выборки и с использованием международной методологии грамотности.

Целью настоящего исследования является определение уровня финансовой грамотности каждого из регионов России посредством проведения социологического опроса населения.

Подробно с результатами исследования можно ознакомиться на портале вашифинансы.рф (https://karta.vashifinancy.ru/

Методология

Разработка методологии исследования, сбор и анализ данных проведены Аналитическим центром НАФИ. Первая волна исследования прошла в 2018 году, вторая – в 2019 году.

Под уровнем финансовой грамотности понимается совокупность знаний, навыков и установок в области финансов, позволяющих принимать обоснованные решения в отношении распоряжения личными финансами и финансовыми продуктами. 

Для оценки уровня финансовых знаний, навыков и установок населения согласно методологии Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) использовался Индекс финансовой грамотности, отражающий способность человека к разумному управлению личными финансами. Этот показатель измеряется в диапазоне от 1 до 21 балла.

Методология исследования

Индекс включает несколько отдельных составляющих – знания в области финансов, навыки управления финансами, установки в отношении финансов.

Компоненты ИФГ

Динамика Индекса финансовой грамотности

В 2019 году Индекс финансовой грамотности россиян составил 12,37 балла. По сравнению с 2018 годом он вырос на 2%. 

 Рост ИФГ в сравнении с 2018 годом

Большинство российских регионов (71 из 85) продемонстрировали рост уровня финансовой грамотности в 2019 году по сравнению с 2018 годом. 

Региональная динамика

Лидерами по уровню финансовых знаний стали Кировская область, Республика Коми, Калининградская область. 

Увеличилось и число россиян с высоким уровнем финансовой грамотности – до 12,4% (рост почти на 3 п.п. по сравнению с 2018 годом – тогда эта доля составляла 9,7%). Средний уровень финансовой грамотности – у 46,8% населения, низкий – у 40,8%.

Уровень финансовой грамотности населения

Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, люди с высшим образованием, квалифицированные специалисты и руководители, люди в браке, воспитывающие 1-2 детей. Низкий уровень финансовой грамотности характерен для неработающих (студентов и, особенно, пенсионеров), людей, не пользующихся финансовыми продуктами, многодетных семей, сельских жителей и жителей малых городов.

Женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины (значения Индекса финансовой грамотности у женщин – 12,46 балла, у мужчин – 12,27 баллов). Примерно до 40 лет гендерные различия в Индексе почти незаметны, но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным. При этом мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности. 

Сравнение уровня финансовой грамотности

Уровень финансовой грамотности россиян, имеющих вклады в банках, в среднем выше уровня финансовой грамотности тех, кто берет займы на те или иные цели.

Вкладчики и заемщики

По сравнению с 2018 годом заметно возросла доля россиян, предпочитающих безналичную оплату товаров и услуг. 

Безналичная оплата

Основные проблемы

Основные проблемы, связанные с недостаточным уровнем финансовой грамотности россиян, касаются финансовых рисков:

  • 34% не  понимают связь между доходностью и риском (рискуют стать жертвой финансовых пирамид)
  • 31% владельцев карт сталкивался с попытками мошенничества, 4% понесли финансовые потери
  • 60%  не заботятся о своих персональных данных. 

Зачастую россияне, особенно старшего возраста, склонны переоценивать собственную финансовую грамотность, в результате чего они подвергаются еще большим рискам, в том числе, связанным с мошенничеством. 

Самооценка уровня финансовой грамотности

Еще один проблемный момент заключается в несоответствии уровней цифровой и финансовой грамотности. Люди с достаточно высоким уровнем цифровой грамотности успешно пользуются различными финансовыми приложениями и находят интересующую их финансовую информацию в интернете, но, в силу недостаточного уровня финансовой грамотности, не всегда оказываются способными отличить достоверную информацию от заведомо ложной. 

Цифровая и финансовая грамотность

Спрос на финансовую грамотность

43% россиян заинтересованы в повышении своего уровня финансовой грамотности: в изучении вопросов оптимизации кредитной нагрузки, правил получения социальных льгот, получении информации о действенных способах сохранения семейного бюджета. 

Спрос на финансовую грамотность

Чем моложе респонденты, тем чаще они выбирают онлайн-каналы для получения информации, связанной с финансами, или для повышения уровня собственной финансовой грамотности. 

Каналы обучения


Заключение

В целом результаты второй волны измерения уровня финансовой грамотности россиян показывают, что усилия, предпринимаемые для повышения финансовой грамотности населения дают свои результаты: регионы, системно реализующие программы повышения финансовой грамотности населения, демонстрируют лучшую динамику показателей по сравнению с общероссийской.

Результаты финансового просвещения

Жители пилотных регионов Проекта Минфина России лучше понимают необходимость делать сбережения, которые можно будет потратить на непредвиденные расходы, соотношение «риск-доходность», чаще сравнивают условия в разных финансовых организациях перед оформлением кредитной услуги, лучше знают, в какие государственные структуры обращаться, если права потребителя финансовых услуг были нарушены. 

Это подтверждает необходимость и важность принятия дальнейших мер по повышению уровня финансовой грамотности россиян и широкого информирования их о том, где они могут получить необходимые консультации по финансовым вопросам. 

Скачать полное исследование
«Результаты второй волны измерения уровня финансовой грамотности россиян»