Цель проекта
- Активизировать общественное обсуждение и стимулировать стратегическую деятельность государства и финансовых организаций по воспитанию финансово-грамотного поколения
- Определить потенциальные риски использования финансовых продуктов детьми и подростками
- Проанализировать существующие подходы к обеспечению финансовой защиты детей и подростков
- Определить отношение россиян к вопросам обеспечения финансовой безопасности детей и подростков
Партнеры
Mastercard (NYSE: MA) – технологическая компания, работающая в глобальной платежной индустрии. Управляет самой быстрой в мире сетью обработки платежей, которая соединяет потребителей, финансовые институты, торговые организации, правительственные и деловые структуры более чем в 210 странах и территориях. Продукты и решения Mastercard позволяют проще, безопаснее и эффективнее решать повседневные задачи, например, делать покупки, путешествовать, вести бизнес и управлять финансами.
ПАО «Бинбанк» – крупный федеральный банк. Входит в ПФГ «Сафмар» - одну из крупнейших промышленно-финансовых групп России. Банк занимает 12 место среди всех кредитных организаций по размеру активов, входит в топ-10 по объему вкладов частных лиц. Основными акционерами банка являются Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев. Бинбанк обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов, предлагая широкий перечень современных и высокотехнологичных финансовых продуктов. Региональная сеть Бинбанка насчитывает свыше 400 офисов по всей стране, сеть банкоматов и платежных терминалов превышает 15,5 тыс. устройств (с учетом банкоматов банков-партнеров). Оценки национальных и международных рейтинговых агентств подтверждают надежность, стабильность и значительный потенциал Бинбанка.
Некоммерческое партнерство РТС (НП РТС) объединяет около 100 профессиональных участников финансового рынка, ведет множество проектов, в том числе способствующих повышению финансовой грамотности.
Международный фонд развития в области финансов для детей и молодежи (Child and Youth Finance International) – некоммерческая организация, цель которой – предотвращение будущих кризисов путем повышения финансовой грамотности подростков, расширения их доступа к финансовым сервисам, улучшения их навыков трудоустройства и развития предпринимательских способностей. Фонд был создан в апреле 2012 года и сегодня имеет представительства в 139 странах мира. Штаб-квартира находится в Амстердаме.
Методы исследования
Всероссийский репрезентативный опрос* родителей и подростков через личные формализованные интервью. Выборка – 1663респондента. Погрешность выборки – 3,4%.
Кабинетное исследование*: анализ российской и международной практики в области детских финансов
Основные выводы
Финансовые риски детско-подростковой аудитории
Дети и подростки - уже активные, но еще особо уязвимые участники мира финансов. Исследовательский спецпроект позволил выделить следующие группы рисков детско-подростковой аудитории с точки зрения использования услуг банков и других финансовых организаций:
- «Несанкционированные» траты
- Низкий уровень финансовой грамотности
- «Взрослая», неадаптированная финансовая инфраструктура
- Низкая информационная доступность
- Риски передачи персональной информации и денежных средств
Именно эти "болевые точки" должны быть в фокусе регуляторов и игроков рынка при разработке рекомендаций, норм и продуктов для детей и подростков.
Данные всероссийского опроса: отношение россиян к вопросам финансовой безопасности детей
Собственные (карманные, заработанные или подаренные родственниками) деньги есть у большинства детей 14-17 лет, больше трети владеют банковской картой.
Однако россияне считают, что наиболее безопасный возраст для начала использования финансовыми продуктами – 19 лет. Подавляющее большинство наших сограждан сходятся во мнении, что возраст до 13 лет небезопасен для использования любых финансовых продуктов и услуг.
Родители не склонны брать на себя ответственность за развитие финансовых компетенций своих детей и не привлекают к планированию семейного бюджета. И в России, и в мировом сообществе нет устоявшегося подхода к защите прав детей как потребителей финансовых услуг.
Подавляющее большинство детей и подростков знают о том, что при использовании банковских карт можно столкнуться с мошенничеством, и только каждый десятый подросток признается, что почти ничего не знает о такой проблеме. Не пользуются мерами защиты почти треть опрошенных детей, имеющих карту.
PR-активности
4 апреля в Пресс-центр ТАСС прошла пресс-конференция «Безопасность детских финансов», которую посетили 35 журналистов и интересующихся темой участников рынка. К участию в качестве спикеров были приглашены:
-
Анна Зеленцова, Координатор совместного проекта Министерства финансов РФ и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», Сопредседатель подгруппы по финансовой грамотности и защите прав потребителей Глобального партнерства за финансовую доступность Группы двадцати (G20).
-
Александр Коланьков, Советник Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
-
Галина Ганеева, вице-президент Mastercard в России.
-
Павел Кравченко, Директор департамента продуктов и управления портфелем «БИНБАНК кредитные карты».
-
Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ, руководитель группы по сбору статистики Экспертного совета по финансовой грамотности Банка России.
-
Александра Кривушкова, ученица московской школы, призер межрегиональной бизнес-игры «Стань первым» в рамках проекта «Бинбанк Джуниор».
Видео-запись пресс-конференции
Презентация по результатам исследования
Подробная аналитика
Дополнительные материалы партнеров
В рамках пресс-конференции Mastercard представила сборник рекомендаций по созданию банковских и платежных продуктов для подростков*
Сборник «Безопасные платежные решения для детей и подростков» (на англ. языке) предлагает разработчикам финансовых сервисов рекомендации по созданию продуктов, соответствующих этой возрастной группе. Они должны воспитывать ответственный подход к тратам и способствовать принятию правильных финансовых решений. Также это поможет родителям контролировать ребенка на пути к финансовой самостоятельности.
Таким образом и разработчики платежных сервисов, и родители помогут молодому поколению пользоваться банковскими продуктами, развивать самостоятельность и ответственность.
Авторы справочника подготовили советы для подростков по управлению финансами:
Как управлять своими финансами?
- Определи приоритеты: пойми, на что ты хочешь потратить средства, и спроси себя, стоит ли это своих денег;
- Будь информированным и ответственным потребителем: оценивай соотношение цены и качества товаров и услуг, учись определять, что больше соответствует твоим нуждам, задумывайся о влияниях тех или иных товаров на общество и окружающую среду;
- Оценивай личный бюджет с точки зрения имеющихся средств и планируемых трат и устанавливай лимит по еженедельным/ежемесячным расходам;
- Регулярно откладывай часть средств, чтобы создать запас для будущих запланированных или незапланированных трат;
- Создай план накоплений, чтобы достичь поставленных краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей;
- Отслеживай и меняй структуру бюджета и план накоплений;
- Регулярно проверяй информацию о состоянии своего счета.
Памятка по безопасности для детей и подростков
- Никогда не передавай пароль от онлайн-банка, PIN-код карты или персональные данные никому кроме родителей или опекунов. Так ты будешь уверен в безопасности твоих средств. PIN-код – как пароль от аккаунта Facebook или Twitter, который ты надежно хранишь;
- Люди, которым ты доверяешь – родственники, представители банка, полиции, школы, работодатель, – никогда не будут запрашивать у тебя информацию о карте (особенно PIN-код) или банковском счете по телефону или электронной почте;
- Всегда храни банковскую карту в надёжном месте. Ты бы не оставил наличные без присмотра – также поступай и с картой;
- Создай в своем мобильном телефоне контакт «Карта потеряна или украдена» с номером телефона своего банка, куда ты можешь сразу сообщить о пропаже. Как правило, этот номер ты можешь посмотреть на обратной стороне банковской карты;
- Для доступа к онлайн-банку создай сложный пароль, состоящий из цифр, заглавных и прописных, других символов, чтобы к твоему аккаунту никто не смог получить доступ;
- Перед онлайн-шопингом убедись, что на твоем компьютере обновлены антивирусные программы. Это поможет обнаружить ненадежные сайты;
- Трать разумно. Помни, что расходуешь собственные средства;
- При онлайн-платежах обращай внимание на корректность написания сайта в адресной строке и безопасность URL ресурса. У большинства надежных сайтов ты можешь обнаружить значок замочка в браузере перед http://ссылка или вверху страницы. Это значит, что онлайн-продавец гарантирует конфиденциальность информации;
- Совершая покупки в интернете, проверяй информацию о магазине и читай отзывы других покупателей о нем. Спроси членов семьи, друзей, коллег или других людей, которым ты доверяешь, их мнение об сайте, где ты собираешься совершить покупку. Избегай интернет-магазинов, о которых никто не слышал или никогда не пользовался;
- Каждый месяц и при каждой покупке товаров в интернете, проверяй электронный чек. Если ты обнаружил неверную информацию, немедленно свяжись с банком и отмени транзакцию;
- Доверяй своей интуиции. Если у тебя есть сомнения по поводу интернет-магазина, откажись от покупки. Есть другие сайты, где ты можешь приобрести нужный тебе товар;
- Если ты решил избавиться от документов, содержащих персональную информацию, убедись, что сделал это безопасным (с точки зрения сохранности этих данных) способом. Например, через измельчитель бумаги;
- Будь внимательным при обсуждении банковского счета в личном разговоре или в социальных сетях. Обрати внимание, кто рядом с тобой и какую информацию ты передаешь, используя публичный wi-fi.
