Как страховое мошенничество отражается на стоимости ОСАГО в регионах?
Скачать полное исследование
Исследование проведено с помощью исследовательской платформы Тет-О-Твет
Она объединяет 700 000+ активных участников из всех регионов России
Подробнее
Планируете исследование? Заполните бриф или отправьте заявку, а мы сделаем всё необходимое Связаться с нами
В 2024 году стало больше регионов, в которых полис ОСАГО стоит дороже, чем в среднем по стране. На отклонения стоимости ОСАГО влияют не только уровень доходов населения и ситуация с аварийностью в каждом регионе, но и активность страховых мошенников. При этом в ряде регионов с высоким уровнем страхового мошенничества средняя страховая премия может быть ниже, чем в среднем по России.
В 2024 году сумма убытков, заявленных страховыми мошенниками, возросла на 20%, и ОСАГО остается одним из самых проблемных сегментов – на него приходится около 90% заявлений*.
Сегодня стоимость страховки складывается из базового коэффициента, рассчитанного персонально для водителя (сюда входят стаж, аварийность и др.), который затем умножается на несколько коэффициентов, в том числе территориальный**. В результате полис ОСАГО с поправкой на регион должен обходиться добросовестному и аккуратному водителю выгоднее, чем менее ответственным автовладельцам.
Аналитический центр НАФИ и Аналитический центр «БизнесДром» проанализировали статистику Банка России, Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Росстата за 9 месяцев 2024 года и выяснили, как уровень мошенничества влияет на рост цен на ОСАГО для регионов.
Скачать полный отчет
Региональные отклонения цен на ОСАГО
За 9 месяцев 2024 года средняя премия по ОСАГО в России уменьшилась на 200 рублей к аналогичному периоду 2023 года и составила 7600 рублей. Однако в ряде регионов наблюдаются значительные отклонения. Причем количество субъектов, где страховка обошлась дороже средней по стране, увеличилось с 13 до 16.
Региональные отклонения стоимости полиса ОСАГО могут объясняться объективными факторами. В соответствии с действующими нормами, в отдельном регионе автовладелец может платить за ОСАГО больше, чем в целом по стране при ряде условий:
-
Население имеет высокий уровень дохода. Более обеспеченные автовладельцы приобретают автомобили с большей мощностью двигателя, что напрямую влияет на стоимость ОСАГО. Кроме того, регионы с высоким уровнем доходов привлекают молодежь из других субъектов, что увеличивает долю молодых водителей, а значит, и средний размер страховой премии.
-
Высокая аварийность. Чем чаще в регионе случаются аварии, тем больше выплаты страховщиков на возмещение ущерба, и эти риски закладываются в территориальный коэффициент при расчете полиса.
-
Повышенная активность мошенников. В регионах с высоким уровнем мошенничества средняя страховая премия может возрастать, поскольку страховщики закладывают потенциальные убытки в стоимость полиса.
Уровень страхового мошенничества vs стоимость ОСАГО
В рамках исследования были выделены регионы с наиболее высоким уровнем страхового мошенничества. В него вошли субъекты, которые в январе–сентябре 2024 года оказались в топ-5 хотя бы по одному из двух критериев:
-
Соотношение ущерба по поданным заявлениям о возбуждении уголовного дела к общему объему страховых взносов по ОСАГО (по данным ВСС и Банка России).
-
Суммарный риск недобросовестных действий в ОСАГО, рассчитываемый Банком России***.
Наиболее проблемные регионы по федеральным округам:
-
Центральный федеральный округ – Смоленская область,
-
Северо-Западный федеральный округ – Ненецкий автономный округ,
-
Южный федеральный округ – Краснодарский край,
-
Северо-Кавказский федеральный округ – Республика Ингушетия,
-
Приволжский федеральный округ – Ульяновская область,
-
Уральский федеральный округ – Челябинская область,
-
Сибирский федеральный округ – Новосибирская область,
-
Дальневосточный федеральный округ – Приморский край.
Высокая доля мошенничества в регионе должна влиять на стоимость страховки в этом же субъекте. В то же время в 6 из 8 «проблемных» в целом по России регионов средняя страховая премия оказалась ниже, чем в среднем по стране. Например, при общем по России значении 7,6 тысячи рублей в Республике Ингушетия – 6,1 тысячи, в Смоленской области – 6,4 тысячи, в Северной Осетии – 6,7 тысячи.
В то же время Новосибирская область единственная вошла одновременно в топ двух рейтингов — самых высоких цен на ОСАГО и самых проблемных с точки зрения мошенничества субъектов. Это может означать, что, наравне с другими факторами, высокий уровень мошенничества в Новосибирской области оказывает влияние на рост стоимости ОСАГО в целом по стране.
*«Российская газета», «Растет средняя сумма убытков, заявленных страховыми мошенниками», https://rg.ru/2024/11/15/rastet-sredniaia-summa-ubytkov-zaiavlennyh-strahovymi-moshennikami.html
**Autonews, « Все об ОСАГО 2025: правила, нюансы, лайфхаки и подводные камни», https://www.autonews.ru/news/61487ba59a79478e44605947
«Как страховое мошенничество отражается на стоимости ОСАГО в регионах?»
Планируете исследование?
Отправьте заявку или заполните бриф
и мы свяжемся с вами
