Треть предпринимателей сталкиваются с «кассовыми разрывами»

МОСКВА, 5 июля 2017 года. За последний год более трети малых и средних предприятий сталкивались с «кассовыми разрывами». Горизонт финансового планирования большинства компаний ограничивается одним годом, а каждая четвертая организация не ведет электронный учет доходов и расходов. Те финансовые продукты, которые созданы для преодоления «кассовых разрывов», практически не используются по причине их сложности.

Таковы результаты первого в России исследования финансовой грамотности предпринимателей, проведенного по инициативе Банка России Аналитическим центром НАФИ совместно с Торгово-промышленной Палатой Российской Федерации, Опорой России и Российским микрофинансовым центром. 

Более трети предпринимателей (37%) отметили, что за последний год сталкивались с «кассовыми разрывами»: 8% ― чаще пяти раз, 10% ― 3-5 раз и 19% ― 1-2 раза. Чаще всего «разрывы» преодолевают с помощью сокращения издержек (41%), использования банковских кредитов (26%) или займов у близких (24%). Стоит отметить, что 9% предпринимателей решают проблему, продавая активы. Не сталкиваются с подобными проблемами 45% организаций. 

Горизонт финансового планирования у большинства компаний-субъектов МСП – один год (77%): формируют план на месяц – 19% организаций, на квартал – 21%, на полгода – 14%, и на год – 23%. Долгосрочное планирование практикуется только в 5% предприятий. 17% опрошенных затруднились или отказались ответить на вопрос. 

Каждое четвертое предприятие ведет учет доходов и расходов без использования электронных средств: 18% письменно и 6% «в уме». Отслеживают финансовые потоки в специализированных программах, например, 1С – 67% организаций, а в программах широкого предназначения, например, MS Excel – 39%. 

Специализированные финансовые продукты (факторинг, лизинг и т.п.), рассчитанные на организацию финансовых потоков и преодоление «кассовых разрывов», предприниматели используют редко, считая их сложными в оформлении. Сложнее всего для руководителей малых и средних предприятий оформлять услуги факторинга (71% указали на сложность). На втором месте по уровню сложности – кредиты, банковские гарантии, микрозаймы и лизинг (61%, 59%, 57% и 48% соответственно). Процедуру валютно-обменного контроля считает трудной каждый четвертый предприниматель (41%), а страхование профессиональной и гражданской ответственности – по 38%.  

Наиболее востребованные субъектами МСП финансовые продукты – дистанционный банкинг (74%) и расчетно-кассовое обслуживание (61%). Реже используются зарплатные проекты (37%), кредиты (29%) и автострахование (26%). Депозиты или лизинг оформляют не более 11-12% малых и средних компаний. Наименьший спрос среди субъектов МСП – на такие продукты как факторинг и инвестиционные продукты (5% и 4% соответственно).
Основные источники финансирования, используемые субъектами МСП, – кредиты: банковские (31%), партнерские (заем у учредителей, акционеров – 22%) или кредитные линии (13%). Займы у близких людей используют 22%. Лизинг оформляет каждый десятый представитель малого и среднего бизнеса (10%), подключают овердрафт – 8%, а краудфандингом пользуются 6%. Реже всего прибегают к прямым или венчурным инвестициям (4%) и к размещению акций и/или облигаций (3%). Каждый пятый руководитель малого и среднего бизнеса не использует ни одного источника финансирования для развития бизнеса (22%).

Какими из следующих финансовых продуктов (услуг) Ваша компания пользовалась за последние 6 месяцев, включая те, которыми пользуется сейчас?*, в % от всех опрошенных

Простота оформления банковских продуктов (услуг), в % от всех опрошенных

Какими источниками Вы обычно пользуетесь для привлечения финансовых ресурсов с целью развития бизнеса?*, в % от всех опрошенных

Осуществляется ли финансовое планирование у Вас в организации? Если да, то на какой период?, в % от всех опрошенных

В какой форме Ваше предприятие отслеживает финансовые потоки (ведет учет доходов и расходов)?*, в % от всех опрошенных

Сталкивалась ли Ваша организация за последний год с «кассовыми разрывами», т.е. с ситуацией, при которой образуется недостаток денежных средств, необходимых для финансирования наступивших очередных расходов по бюджету?, в % от всех опрошенных

Каким образом Ваша организация решала проблему «кассового разрыва»?*, в % от опрошенных, сталкивающихся с «кассовыми разрывами» за последний год