Сельские жители пользуются финансовыми услугами, но жалуются на их сложность

15 Ноября 2017

МОСКВА, 15 ноября 2017 года. 77% сельских жителей пользуются услугами российских финансовых организаций, опыт использования связан с банковскими картами у половины опрошенных, кредитами - у каждого четвертого и депозитами - у каждого пятого респондента. При этом самооценка финансовой грамотности – довольно низкая. Об этом свидетельствуют результаты опроса сельских жителей*, проведенного Аналитическим центром НАФИ в рамках проекта Министерства финансов РФ и Всемирного банка «Содействие повышению финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Особенности исследуемой группы: для жителей сел характерен более низкий, чем у городского населения,  уровень вовлечения в трудовую занятость – работают по найму или заняты предпринимательской деятельностью 58%, также среди них высока доля пенсионеров (27%).

Использование финансовых услуг

Селяне наряду с трудовыми мигрантами и пенсионерами остаются одной из самых исключенных из потребления финансовых продуктов групп населения: не пользуются в настоящее время никакими финансовыми продуктами и услугами 23% опрошенных в этой группе.

Банковские карты – самый распространенный финансовый продукт для сельских жителей, однако доля пользователей низкая, 58% (для сравнения, 63% трудовых мигрантов имеют банковские карты). Большинство тех, кто не имеет банковской карты, ссылаются на отсутствии необходимости в ней (63%), а у 11% нет лишних денег для оформления. Среди барьеров также можно отметить отсутствие достаточной информации о данном продукте (11%).

В настоящее время вклад или депозит есть у каждого пятого (21%) сельского жителя, преимущественно в банке (98%). Основная цель открытия депозита –безопасное хранение денег (25%).

Четверть сельских жителей используют кредитные продукты: банковский кредит наличными деньгами (26% пользовались когда-либо), POSкредит (24%) и кредитная карта (14%). Также распространена практика беспроцентных займов у членов семьи, родственников, друзей (16%). Стоит отметить, что треть опрошенных (34%)  сельских жителей никогда не брали кредитов или займов. Самые распространенные причины – нежелание жить в долг (33%), недостаточный уровень дохода (22%), а также дорогое обслуживание кредитов, высокая процентная ставка (22%).

Сегодня кредит или займ есть у каждого пятого сельского жителя (21%). Наиболее распространенные мотивы оформления – для приобретения крупных покупок (57%), а также повседневные нужды (25%).

Совершение безналичных платежей и использование дистанционных каналов

Безналичные платежи не распространены в селах: 44% указали на отсутствие у них такого опыта.

Во многом это связано с более низким уровнем «цифровой активности». Так, у большинства сельских жителей (95%) есть мобильный телефон, однако почти у половины (47%) – без выхода в Интернет.

Характерен и низкий уровень использования Интернета – 37% сельских жителей пользуются им редко или не пользуются совсем. Те, кто пользуются интернетом, осуществляют выход в онлайн как через мобильные устройства (40%), так и через домашний компьютер (39%).

Только каждый пятый житель села имел непосредственный опыт совершения платежей или переводов через мобильное приложение (20%) или Интернет-банк (16%).

Информированность и финансовая грамотность

Несмотря на в целом высокий уровень общего представления о существующих финансовых услугах (76-88% достаточно осведомлены), значительная доля таких граждан испытывают сложности с их пониманием. Например, более трети опрошенным  (35%) сложно разобраться в кредитах и микрозаймах (36% и 35% соответственно).

Свою финансовую грамотность опрошенные в сельской местности оценивают чаще всего как низкую (72%). О правилах и нормах грамотного финансового поведения селяне чаще всего узнают из средств массовой информации (33%).

«Какими из следующих финансовых продуктов (услуг) Вы лично пользуетесь в настоящее время?», % от всех опрошенных

  Все опрошенные
Банковские карты 58
Страхование 31
Кредиты 21
Депозиты, вклады 21
Микрозаймы  2
Инвестиционные продукты 1
Ничего из перечисленного 23
Затрудняюсь ответить 2

«Почему Вы не пользуетесь банковскими картами?», в % опрошенных жителей сельской местности, не указавших наличие банковской карты

  Все опрошенные
Нет необходимости 63
Недостаточно знаю об этих продуктах 11
Нет лишних денег 11
Очень сложно и неудобно использовать 7
Не доверяю финансовым организациям 5
Не пользуюсь картами для расчета 7
Возможность расплачиваться картами встречается редко 5
Затрудняюсь ответить 7

«Вспомните, пожалуйста, какими видами кредитов, займов пользовались Вы лично, Ваша семья когда-либо?», % от всех опрошенных

  Все опрошенные
Ничего из перечисленного, не брал кредитов 34
Банковский кредит наличными деньгами 26
Кредит на приобретение товаров в магазине (POS кредит) 24
Заем у членов семьи, родственников, друзей (без %) 16
Банковская кредитная карта 14
Автокредит 6
Заем в микрофинансовой организации 4
Ипотечный кредит 4
Заем у частного лица (под %) 2
Заем у работодателя 2
Затрудняюсь ответить 7

«Какое из суждений лучше описывает Ваши возможности для дистанционного доступа к своему банковскому счету, т.е. к оплате товаров, услуг с помощью Интернет-банкинга, мобильного банка, без личного посещения отделения банка?», % от всех опрошенных

  Все опрошенные
Да, могу оплачивать через Интернет-банк 16
Да, могу оплачивать через приложение на телефоне (мобильный банк) 9
Да, есть удаленный доступ и через Интернет, и через мобильны банк 14
Банковский счет есть, но нет возможности удаленного доступа 5
Не пользуюсь дистанционным доступом к банковскому счету 46
Затрудняюсь ответить 10

«О каких из нижеследующих услуг Вы знаете?», «На Ваш взгляд, в каких финансовых услугах сложнее всего разобраться обычному человеку?», % опрошенных, выбравших ответы «полностью доверяю» и «скорее доверяю» 

  О каких из нижеследующих услуг Вы знаете? На Ваш взгляд, в каких финансовых услугах сложнее всего разобраться обычному человеку?
Депозиты, вклады 78 21
Кредиты 88 36
Банковские карты 86 8
Микрозаймы  62 35
Страхование 76 16
Инвестиционные продукты 36 47
Затрудняюсь ответить 4 16

Доля респондентов с низкой оценкой (знаний и навыков не хватает; неудовлетворительные знания) и с высокой (хорошие и отличные знания), А также тест на финансовую грамотность (доля правильных ответов), % от всех опрошенных

  Все опрошенные
Самооценка уровня финансовой грамотности
Низкая  72
Высокая  24
Тест на блок вопросов о финансовой грамотности
Доля правильных ответов 43
* Опрошено 800 жителей сел. Опрос проводился в ходе исследования «Состояние и уровень финансовой доступности среди наиболее исключенных групп потребителей» в рамках проекта Министерства финансов РФ «Содействие повышению финансовой грамотности и развитию финансового образования в РФ».
Тип публикации: Результаты опросов
Развитая финансовая инфраструктура – одна из ключевых предпосылок для активного использования финансовых услуг населением. С этой точки зрения, российское село серьезно уступает городу - финансовые организации чаще развивают бизнес там, где сконцентрирован высокий платежеспособный спрос. Выравнивание ситуации и повышения доступа к финансам для жителей села будет происходить через развитие удаленной идентификации и дистанционных финансовых сервисов.

Похожие публикации

В 2020 году держатели банковских карт в полтора раза чаще сталкивались с мошенниками
20 Января 2021

За второе полугодие 2020 года в полтора раза (с 31% до 45%) увеличилась доля держателей банковских карт, которые сталкивались с мошенничеством. Чаще всего о попытках мошенничества сообщали жители Москвы и Санкт-Петербурга, люди среднего возраста (35-44 года). Об этом свидетельствуют  результаты исследования Аналитического центра НАФИ.  


Большие расходы россиян на лекарства – одна из главных проблем системы здравоохранения
28 Декабря 2020

Ключевыми проблемами системы здравоохранения жители российских городов считают недостаточную компенсацию расходов на лечение людей с редкими болезнями, недофинансирование научных разработок в области создания лекарств и вакцин и низкую доступность медицинских услуг – прежде всего для маломобильных групп граждан. Благотворительные организации, по их мнению, важны, но недостаточно влиятельны для решения фундаментальных проблем здравоохранения. Таковы результаты совместного исследования АГО «Форум Доноров» и Аналитического центра НАФИ.


Благотворительные организации в сфере образования помогают не всем
23 Декабря 2020

Большинство жителей российских городов понимают роль благотворительных организаций в решении проблем образования. Но россияне считают, что работа таких организаций имеет большее значение в устранении частных (потребности отдельных учащихся или учебных заведений в поддержке и др.), а не фундаментальных проблем. Таковы результаты совместного исследования АГО «Форум Доноров» и Аналитического центра НАФИ. 


Россияне готовы доплатить за гуманное содержание кур-несушек
22 Декабря 2020

Большинство россиян уверены, что куры-несушки на птицефабриках содержатся в плохих условиях, и заявляют о важности гуманного отношения к ним. Многие готовы платить больше за яйца от кур бесклеточного содержания. Таковы результаты совместного исследования организации «Открытые клетки» (проведено в рамках кампании «Скрытая цена яиц») и Аналитического центра НАФИ.  


Внимание!

Нам стало известно о ряде случаев мошенничества, когда людям звонят или пишут от лица сотрудников НАФИ и предлагают заработать на криптовалютах и ценных бумагах. Пожалуйста, будьте бдительны! Мы не обращаемся к клиентам с подобными предложениями. О фактах мошенничества, пожалуйста, сообщайте нам.