МОСКВА, 15 ноября 2017 года. 77% сельских жителей пользуются услугами российских финансовых организаций, опыт использования связан с банковскими картами у половины опрошенных, кредитами - у каждого четвертого и депозитами - у каждого пятого респондента. При этом самооценка финансовой грамотности – довольно низкая. Об этом свидетельствуют результаты опроса сельских жителей*, проведенного Аналитическим центром НАФИ в рамках проекта Министерства финансов РФ и Всемирного банка «Содействие повышению финансовой грамотности и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Особенности исследуемой группы: для жителей сел характерен более низкий, чем у городского населения, уровень вовлечения в трудовую занятость – работают по найму или заняты предпринимательской деятельностью 58%, также среди них высока доля пенсионеров (27%).
Использование финансовых услуг
Селяне наряду с трудовыми мигрантами и пенсионерами остаются одной из самых исключенных из потребления финансовых продуктов групп населения: не пользуются в настоящее время никакими финансовыми продуктами и услугами 23% опрошенных в этой группе.
Банковские карты – самый распространенный финансовый продукт для сельских жителей, однако доля пользователей низкая, 58% (для сравнения, 63% трудовых мигрантов имеют банковские карты). Большинство тех, кто не имеет банковской карты, ссылаются на отсутствии необходимости в ней (63%), а у 11% нет лишних денег для оформления. Среди барьеров также можно отметить отсутствие достаточной информации о данном продукте (11%).
В настоящее время вклад или депозит есть у каждого пятого (21%) сельского жителя, преимущественно в банке (98%). Основная цель открытия депозита –безопасное хранение денег (25%).
Четверть сельских жителей используют кредитные продукты: банковский кредит наличными деньгами (26% пользовались когда-либо), POSкредит (24%) и кредитная карта (14%). Также распространена практика беспроцентных займов у членов семьи, родственников, друзей (16%). Стоит отметить, что треть опрошенных (34%) сельских жителей никогда не брали кредитов или займов. Самые распространенные причины – нежелание жить в долг (33%), недостаточный уровень дохода (22%), а также дорогое обслуживание кредитов, высокая процентная ставка (22%).
Сегодня кредит или займ есть у каждого пятого сельского жителя (21%). Наиболее распространенные мотивы оформления – для приобретения крупных покупок (57%), а также повседневные нужды (25%).
Совершение безналичных платежей и использование дистанционных каналов
Безналичные платежи не распространены в селах: 44% указали на отсутствие у них такого опыта.
Во многом это связано с более низким уровнем «цифровой активности». Так, у большинства сельских жителей (95%) есть мобильный телефон, однако почти у половины (47%) – без выхода в Интернет.
Характерен и низкий уровень использования Интернета – 37% сельских жителей пользуются им редко или не пользуются совсем. Те, кто пользуются интернетом, осуществляют выход в онлайн как через мобильные устройства (40%), так и через домашний компьютер (39%).
Только каждый пятый житель села имел непосредственный опыт совершения платежей или переводов через мобильное приложение (20%) или Интернет-банк (16%).
Информированность и финансовая грамотность
Несмотря на в целом высокий уровень общего представления о существующих финансовых услугах (76-88% достаточно осведомлены), значительная доля таких граждан испытывают сложности с их пониманием. Например, более трети опрошенным (35%) сложно разобраться в кредитах и микрозаймах (36% и 35% соответственно).
Свою финансовую грамотность опрошенные в сельской местности оценивают чаще всего как низкую (72%). О правилах и нормах грамотного финансового поведения селяне чаще всего узнают из средств массовой информации (33%).
«Какими из следующих финансовых продуктов (услуг) Вы лично пользуетесь в настоящее время?», % от всех опрошенных
| Все опрошенные | |
| Банковские карты | 58 |
| Страхование | 31 |
| Кредиты | 21 |
| Депозиты, вклады | 21 |
| Микрозаймы | 2 |
| Инвестиционные продукты | 1 |
| Ничего из перечисленного | 23 |
| Затрудняюсь ответить | 2 |
«Почему Вы не пользуетесь банковскими картами?», в % опрошенных жителей сельской местности, не указавших наличие банковской карты
| Все опрошенные | |
| Нет необходимости | 63 |
| Недостаточно знаю об этих продуктах | 11 |
| Нет лишних денег | 11 |
| Очень сложно и неудобно использовать | 7 |
| Не доверяю финансовым организациям | 5 |
| Не пользуюсь картами для расчета | 7 |
| Возможность расплачиваться картами встречается редко | 5 |
| Затрудняюсь ответить | 7 |
«Вспомните, пожалуйста, какими видами кредитов, займов пользовались Вы лично, Ваша семья когда-либо?», % от всех опрошенных
| Все опрошенные | |
| Ничего из перечисленного, не брал кредитов | 34 |
| Банковский кредит наличными деньгами | 26 |
| Кредит на приобретение товаров в магазине (POS кредит) | 24 |
| Заем у членов семьи, родственников, друзей (без %) | 16 |
| Банковская кредитная карта | 14 |
| Автокредит | 6 |
| Заем в микрофинансовой организации | 4 |
| Ипотечный кредит | 4 |
| Заем у частного лица (под %) | 2 |
| Заем у работодателя | 2 |
| Затрудняюсь ответить | 7 |
«Какое из суждений лучше описывает Ваши возможности для дистанционного доступа к своему банковскому счету, т.е. к оплате товаров, услуг с помощью Интернет-банкинга, мобильного банка, без личного посещения отделения банка?», % от всех опрошенных
| Все опрошенные | |
| Да, могу оплачивать через Интернет-банк | 16 |
| Да, могу оплачивать через приложение на телефоне (мобильный банк) | 9 |
| Да, есть удаленный доступ и через Интернет, и через мобильны банк | 14 |
| Банковский счет есть, но нет возможности удаленного доступа | 5 |
| Не пользуюсь дистанционным доступом к банковскому счету | 46 |
| Затрудняюсь ответить | 10 |
«О каких из нижеследующих услуг Вы знаете?», «На Ваш взгляд, в каких финансовых услугах сложнее всего разобраться обычному человеку?», % опрошенных, выбравших ответы «полностью доверяю» и «скорее доверяю»
| О каких из нижеследующих услуг Вы знаете? | На Ваш взгляд, в каких финансовых услугах сложнее всего разобраться обычному человеку? | |
| Депозиты, вклады | 78 | 21 |
| Кредиты | 88 | 36 |
| Банковские карты | 86 | 8 |
| Микрозаймы | 62 | 35 |
| Страхование | 76 | 16 |
| Инвестиционные продукты | 36 | 47 |
| Затрудняюсь ответить | 4 | 16 |
Доля респондентов с низкой оценкой (знаний и навыков не хватает; неудовлетворительные знания) и с высокой (хорошие и отличные знания), А также тест на финансовую грамотность (доля правильных ответов), % от всех опрошенных
| Все опрошенные | |
| Самооценка уровня финансовой грамотности | |
| Низкая | 72 |
| Высокая | 24 |
| Тест на блок вопросов о финансовой грамотности | |
| Доля правильных ответов | 43 |
