Портрет потребителя "займа до зарплаты"

15 Октября 2018

Цели оформления «займов до зарплаты» зависят от экономического положения региона. Если москвичи занимают на покупку престижных товаров (мобильные телефоны, одежда), то жители регионов – на нужды первой необходимости (продукты питания, лечение). Об этом свидетельствуют данные исследования Аналитического центра НАФИ, проведенного по заказу Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).

Для охвата слоев населения с разным материальным положением исследование* было проведено в городах трех типов, максимально различающихся по экономическим характеристикам: в Москве, в моногородах (Зеленодольск, Нефтекамск, Каменск-Уральский, Новоалтайск) и городах категории С** (Волгоград, Тольятти, Липецк, Курган).

Портрет клиентов МФО

Женщины пользуются услугой «займов до зарплаты» чаще, чем мужчины (65% против 35% соответственно).

Около половины клиентов МФО в Москве – люди среднего возраста (от 31 года до 45 лет) и люди с высшим образованием. Те, кто пользуется услугами «займов до зарплаты» в столице, чаще работают специалистами среднего звена. Их регулярные ежемесячные платежи, такие как услуги ЖКХ, налоговые выплаты не превышают 20% от всех расходов. 

В моногородах и городах категории С портрет пользователей микрозаймов несколько иной. Расходы на обязательные платежи составляют до 50% от всех расходов. В этих типах населенных пунктов услугами МФО пользуются люди среднего возраста (от 31 года до 45 лет), а также молодые люди в возрасте от 18 до 30 лет. Доля людей с высшим образованием среди клиентов МФО здесь значительно ниже, чем в Москве (по 25%). Чаще всего в населенных пунктах этих типов за «займами до зарплаты» обращаются люди со средним и средним специальным образованием (70%), а также рабочие.

Цели получения «займа до зарплат»

Цели, с которыми люди обращаются за займами в МФО, отличаются в зависимости от типа населенного пункта. Так, в моногородах и городах категории С займы берут, чтобы вернуть долг/погасить кредит (30% и 18% соответственно), купить еду или предметы первой необходимости (28% и 10% соответственно), на лечение (13% и 10%), ремонт квартиры или автомобиля (10% и 15%), оплату штрафов/налогов (8% и 15%). 

Москвичи чаще занимают на престижные товары, такие как мобильный телефон, украшения, одежда. Доля займов на эти цели достигает 60% (в других типах населенных пунктов – 8%).

Потребительское поведение в отношении «займов до зарплаты»

У четверти заемщиков (26%) размер «займа до зарплаты» превышает их ежемесячный доход (у 11% - в полтора раза и у 15% - в 2 раза и более), у трети (33%) - превышает половину ежемесячного дохода.

62% клиентов МФО знают дневную процентную ставку по своему займу. Каждый пятый заемщик (16%) затруднился привести какую-либо процентную ставку по своему займу.

У потребителей «займов до зарплаты» имеется кредит в банке, в том числе кредитная карта: доля таких потребителей в Москве составила 58%, в моногородах – 25%, в городах категории С – 28%. Примерно четверть заемщиков (24%) брали «займ до зарплаты», чтобы выплатить предыдущий заем, другой кредит или долг.

Большинство клиентов МФО (78%) сообщили, что не задерживали выплаты по займам. 19% задерживали выплаты, но уверены, что задолженность получится погасить в ближайшее время, 3% не видят возможности в ближайшем будущем вернуть заем.


Пользователи «займов до зарплаты», в %, распределение по полу

  Все опрошенные
Мужчины 35
Женщины 65


«На какие цели Вы когда-либо получали займы для зарплаты?», в % распределение по типам населенных пунктов

  Москва Моногорода Города категории С
Покупка престижного товара (телефон, украшения, модная одежда) 60 8 8
Вернуть долг / погасить кредит 25 30 18
Покупка еды и предметов первой необходимости 5 28 10
Ремонт квартиры или автомобиля 5 10 15
Оплата обязательных платежей (штраф, услуги ЖКХ, налоги) 5 8 15
Лечение 3 13 10
Мелкие спонтанные покупки («на разное») 8 13 3
Крупная покупка (например, недвижимость, автомобиль) 5 3 10
Отпуск 5 5 8
Образование 3 3 5
Событие (свадьба, день рождения) 3 3 5
Другое  0 3 0
Затрудняюсь ответить 0 0 3


«Какова доля полученного займа от общей суммы Вашего ежемесячного дохода?», распределение по типам населенных пунктов

  Все Москва Моногорода Города категории С
0-25% (до четверти) 8 0 13 13
26-50% (до половины) 20 38 18 5
51-75% (до трех четвертей) 26 55 15 8
76-100% (равен размеру дохода) 7 3 5 13
Размер займа в полтора раза больше 11 3 5 25
Размер займа в два раза больше 7 0 8 13
Более чем в два раза сумма займа превышает размер ежемесячного дохода 8 0 10 13
Затрудняюсь ответить 14 3 28 13


«На какой срок был оформлен последний заем?», в % от всех опрошенных

  Все опрошенные
5-10 дней 4
11-20 дней 20
21-30 дней 26
31-40 дней 11
41-50 дней 9
51-60 дней 30


«По какой процентной ставке Вы оформили последний заем?», % от всех опрошенных

  Все опрошенные
Знают годовую процентную ставку 12
Знают месячную процентную ставку 10
Знают дневную процентную ставку 62
Затруднились назвать процентную ставку 16


«В настоящее время Вам приходится задерживать выплаты по названным Вами займам или долгам?», % от всех опрошенных

  Все опрошенные
Нет 78
Да, но вы уверены, что сможете погасить задолженность в ближайшее время 19
Да, но вы пока не видите возможности погасить задолженность в ближайшее время 3

*Социологическое исследование НАФИ проведено в январе-феврале 2018 г. Исследование включало в себя 120 формализованных интервью с жителями РФ старше 18 лет, которые в течение последних 24 месяцев пользовались "займами до зарплаты", а также 6 фокус-групповых дискуссий.
** Город группы С, или депрессивный город - административная единица (район, город) или совокупность сопредельных административных единиц в границах одного или нескольких субъектов Российской Федерации, имеющих однородную структуру экономики, оказавшаяся в результате кризиса в основных отраслях экономики в состоянии существенного экономического упадка.
Тип публикации: Результаты опросов

Похожие публикации

Финансовые организации положительно оценивают влияние цифровизации на уровень финансовой грамотности клиентов
21 Февраля 2019
Цифровизация финансовых сервисов способствует финансово грамотному поведению. Среди представителей компаний финансового сектора в этом уверены абсолютное большинство – 88%.
Первый рейтинг финансовой грамотности регионов представили на сессии в рамках Российского инвестиционного форума
14 Февраля 2019
14 февраля 2019 года в рамках Российского инвестиционного форума в г. Сочи состоялась сессия «Финансовая грамотность как основа финансовой стабильности», в которой принял участие Первый заместитель Председателя Правительства РФ – Министр финансов Антон Силуанов. В ходе сессии был представлен рейтинг финансовой грамотности регионов – результат первого в стране исследования уровня финансовой грамотности населения, проведенного в каждом из 85 субъектов Российской Федерации в июле 2018 года.
Россияне стали ответственнее подходить к решению проблем с выплатами по кредиту
6 Февраля 2019
13% российских семей сталкивались с трудностями в выплате кредитов. Выросла доля тех, кто в случае затруднений готов обратиться в свой банк за отсрочкой платежа или увеличением срока кредита. При этом сократилось число планирующих обратиться за кредитом в другой банк, чтобы погасить текущий кредит. Это свидетельствует об ответственном поведении потребителей финансовых услуг. 
Доверие россиян к банкам растет
17 Января 2019
За полтора года уровень доверия населения банкам вырос. Доверие страховым и инвестиционным компаниям, микрофинансовым организациям и негосударственным пенсионным фондам осталось на прежнем уровне. 

Используемые методы