МОСКВА, 22 марта 2016 года. Аналитический центр НАФИ в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования» январе 2017 г. провел всероссийский опрос* о сберегательном поведении населения и, в частности, о том, как россияне оценивают привлекательность покупки государственных облигаций.
Инвестиционно-сберегательное поведение населения
Более трети россиян (36%) имеют сбережения, накопления в виде вкладов в банках, акций, облигаций и других ценных бумаг или наличных денег. Наибольшая доля сберегающего населения в Центральном федеральном округе (43%), в крупных городах с населением более 500 тыс. человек (45-47%), а также среди имеющих высшее образование (49% против 33% не имеющих в/о) и в группе 44-54-летних (44%). Чем выше материальное положение россиян, тем чаще они отмечают наличие сбережений, накоплений (66% против 16% среди низкодоходных категорий).
В среднем минимальная сумма сбережений, по мнению россиян, 130 547 руб. Сумма накоплений, при которой опрошенные чувствовали бы себя финансово стабильно и безопасно, в среднем 491 617 руб.
Чаще всего наши сограждане откладывают средства на всякий случай, «про запас» (58%). На крупные покупки (автомобиль, отдых, лечение, недвижимость, ремонт, образование и пр.) делают сбережения 39% (в основном 25-44-летние – 48-50%). Каждый пятый опрошенный (19%) накапливает «на старость» (43% среди опрошенных старше 55 лет). Еще 18% сберегают для того, чтобы получать доход в виде процентов, и такие накопления более распространены среди россиян в возрасте 35-44 лет (29%).
Самый распространенный способ вложения для россиян – открытие и пополнение счета в Сбербанке (48% от тех, кто имеет сбережения). Второй по востребованности вариант – накопление денег в рублях и хранение их в наличном виде (34%). Вклады в других банках есть у 21 % опрошенных. Покупка ценных бумаг (акции, облигации и пр.) используется реже всего (не более 3-4%).
Оценка привлекательности облигаций федерального займа
Россиянам было предложено оценить привлекательность такого финансового инструмента как покупка государственных облигаций в сравнении с классическим банковским вкладом по следующим условиям:
Условия для оценки привлекательности государственных облигаций в сравнении с банковским вкладом
| Вариант 1. Вклад в банке | Вариант 2. Покупка государственных облигаций* | |
| Процентная ставка, годовых | 8% | 8,50% |
| Гарантированная страховая сумма | 1 400 000 руб. | 3 000 000 руб. |
| Минимальный срок вклада | От 1 мес. | От 3 лет |
| Возможность пополнения | Есть | Нет |
| Возможность частичного снятия | Есть | Нет |
*Условия по приобретению ОФЗ были взяты из общедоступных источников в январе 2017 года
17% россиян выбрали государственные облигации, а 83% отдали предпочтение банковскому вкладу. Интерес к государственным облигациям выше среди молодых людей до 34 лет с материальным положением выше среднего (27%), а также среди россиян, имеющих накопления (22% считают облигации более привлекательными, чем банковские вклады).
Средняя сумма, которую россияне готовы вложить в государственные облигации для первого раза, – 39 341 рублей. Минимальная названная сумма – 1000 руб., максимальная – 400 тыс. руб.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
Есть ли у Вас (Вашей семьи) сбережения, накопления? Под сбережениями, накоплениями мы понимаем вклады в банках, имеющиеся у Вас (членов Вашей семьи) акции, облигации и другие ценные бумаги, наличные деньги, которые вы отложили и не тратите на текущие нужды, в % от наиболее значимых групп; с указанием средней суммы возможных вложений
| Все опрошенные | Город 1 млн. чел. и более | Город 100 000 - 500 000 чел. | Город 500 000 - 1 млн. чел. | Город менее 100 тыс. | Село | |
| Есть | 36 | 47 | 45 | 38 | 30 | 28 |
| Нет | 55 | 38 | 49 | 55 | 62 | 65 |
| Затрудняюсь ответить | 9 | 15 | 6 | 7 | 8 | 7 |
Какую минимальную сумму Вы считаете сбережениями?, в % от всех опрошенных
| В рублях | |
| Минимум | 1 000 |
| Максимум | 1 000 000 |
| Медиана | 50 000 |
| Среднее значение | 130 547 |
Какая сумма сбережений является для вас оптимальной? Имеется в виду сумма, при которой вы чувствовали бы себя финансово стабильно, безопасно?, в % от всех опрошенных
| В рублях | |
| Минимум | 20 000 |
| Максимум | 4 000 000 |
| Медиана | 200 000 |
| Среднее значение | 491 617 |
Для каких целей Вы (ваша семья) откладываете деньги?*, в % от опрошенных, имеющих сбережения
| Все опрошенные | 18-24 | 25-34 | 35-44 | 45-54 | Старше 55 лет | |
| На всякий случай, про запас | 58 | 69 | 54 | 52 | 61 | 57 |
| На крупные покупки (автомобиль, отдых/лечение, недвижимость, ремонт) | 39 | 42 | 48 | 50 | 41 | 22 |
| На старость | 19 | 9 | 6 | 11 | 15 | 43 |
| Чтобы получать доход в виде процента | 18 | 15 | 15 | 29 | 17 | 15 |
| Другое | 4 | 5 | 1 | 4 | 5 | 6 |
| Затрудняюсь ответить | 1 | 1 | 4 | 1 | 1 | 1 |
А какими из перечисленных способов вложения Вы пользуетесь сейчас?*, в % от опрошенных, имеющих сбережения
| % опрошенных, имеющих сбережения, накопления | |
| Открытие и пополнение счета в Сбербанке | 48 |
| Накопления денег в рублях и хранение их в наличном виде | 34 |
| Открытие и пополнение счета в коммерческом банке | 21 |
| Покупка недвижимости | 11 |
| Вклады в пенсионные фонды | 9 |
| Покупка иностранной валюты и хранение ее в наличном виде | 8 |
| Покупка золота, драгоценностей | 7 |
| Покупка ценных бумаг (акций, облигаций и пр.) | 3 |
| Вклады в паевые инвестиционные фонды | 3 |
| Другое | 2 |
| Затрудняюсь ответить | 5 |
В ближайшее время, наряду с уже названными способами вложения денег, может появиться еще один способ – покупка государственных облигаций. Посмотрите на карточку – на ней представлено сравнение условий по банковскому вкладу и по государственным облигациям. Какой из вариантов Вам кажется более привлекательным?, в % от всех опрошенных и наиболее значимых групп
| Государственные облигации | Вклад в банке | |
| Все опрошенные | 17 | 83 |
| Россияне, имеющие накопления в наличной форме (в руб.) | 16 | 84 |
| Россияне с уровнем дохода выше среднего (без труда могут купить мебель, технику) | 19 | 81 |
| Россияне, имеющие сбережения, накопления | 22 | 78 |
| Россияне в возрасте 18-34 со средним и выше достатком | 27 | 73 |
Если по всем параметрам предложение о покупке государственных облигаций Вас бы устроило, какую сумму денег Вы бы вложили для первого раза в такие облигации?, в % от всех опрошенных
| Сумма, руб. | |
| Минимальная сумма | 1000 |
| Максимальная сумма | 400 000 |
| Среднее значение | 39 341 |
| Медиана | 10 000 |