Каждый десятый пенсионер готов пользоваться современными способами платежей после обучения

15 Июня 2018

Москва, 15 июня 2018 года. 60% российских пенсионеров не знают о современных каналах проведения платежей, почти половина опрошенных старше 60 лет не рассматривают возможность использования интернет- или мобильного банка. При условии предварительного обучения потенциально каждый десятый пожилой человек готов оплачивать товары и услуги в интернете с помощью банковских карт, пользоваться интернет-, мобильным банком или электронным кошельком. Об этом свидетельствуют результаты исследовательского спецпроекта «Финансовое поведение пожилых в контексте цифровизации», проведенного Аналитическим центром НАФИ в 2017 году и презентованного сегодня на заседании Совета по социальным инновациям в сфере активного долголетия в Совете Федерации РФ*.

Пожилых россиян можно отнести к категории наиболее финансово исключенных граждан. Среди непользователей финансовых услуг доля пожилых людей составляет 27%, в то время как в среднем по России доля непользователей не превышает 21%**. 

Самая популярная финансовая услуга – платежи ЖКХ (79% пользовались ею за последние шесть месяцев). Вторым по популярности продуктом является банковская карта, оформленная работодателем или пенсионным фондом (68%).

Современные каналы платежей мало известны пенсионерам. Более 60% респондентов старше 60 лет не знают ни о мобильном банке, ни о мобильном и электронном кошельке, ни об интернет-банке, ни о возможности оплачивать товары и услуги в интернете с помощью банковской карты.

Несколько лучше пожилые россияне знакомы с переходными каналами платежей: оплата через терминалы и банкоматы с помощью наличных либо банковской картой знакома 2/3 респондентов старше 60 лет. Наиболее известными способами оплаты услуг для них являются традиционные каналы – отделения банков и отделения Почты России (90% и 84% соответственно).

Почти половина опрошенных пожилых россиян не рассматривают для себя возможность использования современных каналов платежей, несмотря на рост числа обладателей компьютеров и смартфонов***. Интернет-банком НЕ планируют пользоваться 42% пожилых людей, мобильным банком – 40%, электронным кошельком (Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney) – 42% пожилых. При условии первичного обучения технологиям оплаты (с помощью специалиста, родственника) небольшая часть пожилых готова использовать эти каналы: интернет-банк – 5% опрошенных старше 60 лет, оплату в интернете с помощью банковских карт – 7%, мобильный банк – 4%, электронный кошелек – 6%.

Причины консерватизма – в привычном удобстве платежей через кассу банка и в недоверии дистанционным каналам. Подавляющее большинство пожилых считает наиболее удобным традиционный канал оплаты наличными в отделении банка (74% респондентов). Все остальные каналы, по их мнению, значительно уступают в удобстве: второй по удобству – платежный терминал или банкомат в банке (49% опрошенных), третий – оплата наличными через платежный терминал (43% опрошенных) и оплата картой через платежный терминал / банкомат (41%). Самыми неудобными способами оплаты пожилые люди считают дистанционные каналы: интернет-банк и мобильный банк (28% и 22% пожилых респондентов соответственно), а также электронный и мобильный кошельки (31% и 24% соответственно).

Цифровые каналы, по мнению пожилых россиян, значительно уступают в безопасности традиционным каналам. Так, оплату через кассу в отделении банка считают безопасной более 80% опрошенных, оплату наличными через терминал 43%, оплату картой через банкомат (35%), с помощью мобильного банка – 17%.


«Какими финансовыми услугами лично Вы пользовались за последние 6 месяцев?», в % от числа респондентов старше 60 лет

  Доля, в %
Оплата ЖКХ, платежей, штрафов и т.п. 79
Зарплатная /пенсионная пластиковая карта, оформленная работодателем /пенсионным фондом 68
Текущий счет до востребования 27
Депозит /срочный вклад 18
Дебетовая карта, оформленная лично Вами 14
Потребительский кредит / кредитная карта 8
Переводы физическим лицам и организациям 6
Страхование имущества / жизни / здоровья 6
Оплата товаров и услуг в Интернете, включая авиа и ж/д билеты 7
Не вспомнил(а) ни одну услугу  22


«Насколько хорошо Вам известны следующие способы оплаты услуг?», в % от числа респондентов старше 60 лет

  Доля ответивших «Хорошо знаком», в % Доля ответивших «Что-то слышал», в % Доля ответивших «Не знаком», в % Доля затруднив-шихся ответить, в %
Касса в отделении банка 79 11 8 2
Отделение почты России 67 17 6 10
Оплата наличными через платежный терминал / банкомат 34 31 31 4
Оплата картой через платежный терминал / банкомат 32 30 33 4
Касса в Едином расчетном центре 22 15 52 11
Оплата наличными через платежный терминал (Qiwi, Элекснет) 15 18 55 12
Интернет-банк 8 16 64 12
Мобильный банк 8 14 65 12
 Оплата в Интернете с помощью банковских карт 8
12
68 12
Электронный кошелек 4 10 74 12


«Рассматриваете ли Вы для себя возможность использования перечисленных платежных методов/инструментов в будущем?», в % от числа респондентов старше 60 лет

  Доля ответивших «Уже пользуюсь», в % Доля ответивших «Планирую пользо-ваться», в % Доля ответивших «Планирую при условии обучения», в % Доля ответивших «Не рассматри-ваю», в % Доля затруднив-шихся ответить, в %
Оплата наличными через платежный терминал / банкомат 31 4 12 32 20
Оплата картой через платежный терминал / банкомат 28 4 8 41 19
Оплата наличными через платежный терминал (Qiwi, Элекснет) 11 1 6 42 39
Интернет-банк 5 3 5 42 44
Мобильный банк 6 3 4 40 46
 Оплата в Интернете с помощью банковских карт 5 2 7 39 48
Электронный кошелек 2 3 3 42 50


«Насколько удобным в использовании является каждый из перечисленных платежных методов/инструментов?», в %, от числа респондентов старше 60 лет

  Доля ответивших «Неудобно», в % Доля ответивших «Средне», в % Доля ответивших «Удобно», в % Доля затруднив-шихся ответить, в %
Касса в отделении банка 4 17 74 6
Оплата наличными через платежный терминал / банкомат 13 12 49 27
Оплата наличными через платежный терминал (Qiwi, Элекснет) 11 11 43 35
Оплата картой через платежный терминал / банкомат 15 12 41 33
 Оплата в Интернете с помощью банковских карт 12 9 36 43
Электронный кошелек 14 7 31 48
Интернет-банк 10 14 28 48
Мобильный банк 15 15 22 46


«Насколько безопасным Вы считаете каждый из перечисленных платежных методов / инструментов», в %, от числа респондентов старше 60 лет

  Доля ответивших «Опасно», в % Доля ответивших «Средне», в % Доля ответивших «Безопасно», в % Доля затруднив-шихся ответить, в %
Касса в отделении банка 3 7 781 9
Оплата наличными через платежный терминал / банкомат 10 15 43 32
Оплата наличными через платежный терминал (Qiwi, Элекснет) 14 16 29 41
Оплата картой через платежный терминал / банкомат 13 16 35 36
 Оплата в Интернете с помощью банковских карт 10 16 19 55
Электронный кошелек 16 16 16 53
Интернет-банк 16 21 21 43
Мобильный банк 13 13 13 52

*В рамках исследовательского спецпроекта «Финансовое поведение пожилых в контексте цифровизации» были проведены кабинетное исследование, глубинные интервью с экспертами рынка, холл-тест и всероссийский репрезентативный опрос. Опрос проведен в декабре 2017 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Возраст: 18 лет и старше. Статистическая погрешность не превышает 3,4%. Количество пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, опрошенных в ходе омнибуса, составило 475 респондентов.
** Источник: НАФИ, «Уровень доступности финансовых услуг в Российской Федерации», 2016 г., n=5000.
*** Число обладателей устройств для выхода в интернет среди людей старше трудоспособного возраста, по данным Федеральной службы государственной статистики (ФСГС), стремительно растет. Наиболее динамичный рост отмечается в старших возрастных группах. Если в целом по стране доля владельцев таких устройств выросла на 12 п.п. – (с 51% до 63%), то среди людей 55-59 лет рост составил 14 п.п., а среди пожилых в возрасте 60-69 лет – 26 п.п. (с 18% до 44%).
**** Источник: Росстат, 2017. Опрос НАФИ, 2017 (n=2000). Расчет на основе данных о доле россиян 55+ готовых путешествовать по России (30%) и средний расход для пожилых на одно путешествие –39 659 р.
Тип публикации: Результаты опросов

Сегодня большое внимание уделяется развитию парадигмы активного долголетия, трансформации образа пенсионера. Один из самых ярких образов активного долголетия – иностранный турист старше 60 лет. Для понимания масштабов вопроса мы оценили сумму, которую готовы потратить российские пенсионеры на путешествия по России: это 437 млрд в год. Пока российский туристический сектор недополучает часть этих денег.

Безусловно, трансформация в сторону активного долголетия невозможна без проработки вопросов взаимодействия пожилых с деньгами. Обеспеченная и защищенная старость должна стать результатом финансово-грамотного поведения. Особенно важно развивать программы финансовой грамотности пожилых в контексте цифровых и дистанционных услуг.


Похожие публикации

Повышение доступности финансовых услуг для людей с инвалидностью: итоги 2018 года
18 Декабря 2018
Доступность отделений финансовых организаций за последний год выросла на 7 п.п., но более 40% людей с инвалидностью все еще считают, что пользоваться финансовыми услугами им сложнее, чем остальным людям, хотя эта доля немного снизилась. 
Банковский сектор. Итоги 9 месяцев 2018 года: уверенный рост
12 Декабря 2018
За 9 месяцев 2018 года банковский сектор в России показывает уверенный рост по сравнению с 9 месяцами прошлого года. Совокупно активы банковской системы составили 81,4 трлн рублей, увеличившись с начала года на 7,7 трлн рублей.
Россияне стали выше оценивать свой уровень финансовой грамотности
14 Ноября 2018
По сравнению с прошлым годом россияне стали выше оценивать свой уровень финансовой грамотности. Больше семей стали вести ежемесячный учет расходов и доходов и сравнивать условия предоставления финансовых услуг в разных компаниях. 
Финансовые пирамиды порождают недоверие ко всем формам инвестиций и сбережений
2 Ноября 2018
По сравнению с прошлым годом россияне стали с большим недоверием относиться ко всем формам вложения денежных средств. При этом процент людей, верно идентифицирующих «финансовую пирамиду» среди списка возможных сберегательных и инвестиционных инструментов, практически не изменился.

Используемые методы