Государственные меры поддержки могут простимулировать покупку до 300 млн кв. м. жилья

11 Июня 2020

Изменения в экономике в связи с пандемией коронавируса негативно сказались на материальном положении граждан, и сокращение спроса на жилье является закономерным следствием подобного снижения доходов населения. Государственные программы по улучшению жилищных условий, принятые для смягчения негативных экономических последствий, могут стать привлекательным решением для семей, отложивших покупку жилья, и поддержать российский рынок жилой недвижимости. Еще до пандемии в России были востребованы такие государственные программы, как «материнский капитал» (25%) и «семейная ипотека с господдержкой» (22%)*.

В начале 2020 года был подписан пакет поправок, направленный на расширение программы материнского капитала, согласно которому право на его получение предоставляется также при рождении первого ребенка**. По данным НАФИ, о планах когда-либо в будущем обзавестись первым ребенком заявляют порядка 10 млн бездетных российских семей***. Исходя из того, что как минимум половина семей направят средства материнского капитала на приобретение жилья, можно оценить дополнительный спрос на рынке жилья до 300 млн кв. метров****. Это сопоставимо с совокупным объемом жилых помещений, введенных в эксплуатацию с 2016 года по 2019 год.

Дополнительный спрос на первичном рынке жилья, в свою очередь, может простимулировать мера поддержки в виде льготной ипотеки под 6,5% годовых, которая была объявлена в апреле 2020 года. Ипотека наряду с потребительскими и автомобильными кредитами является одним из самых востребованных видов банковских кредитов по целям кредитования.

По данным НАФИ, на выплату ипотечных кредитов чаще всего приходится до трети ежемесячных доходов домохозяйства, поэтому снижение ставки повышает доступность ипотеки для граждан.

До пандемии и ухудшения экономической ситуации большинство россиян (74%) планировали улучшать жилищные условия за счет собственных средств (покупать, строить или ремонтировать свое жилье). О готовности взять ипотеку заявляли 16% российских семей (9,6 млн). Реже россияне планировали обращаться с целью улучшения своих жилищных условий за потребительским кредитом (10%).

Чаще всего обращаться за ипотечным кредитом для улучшения жилищных условий планируют жители Москвы и Санкт-Петербурга (29%), молодые россияне в возрасте от 25 до 34 лет (28%).

При оформлении ипотеки россияне чаще, чем при оформлении других кредитов, сравнивают условия предоставления этой услуги в различных организациях. Об этом заявили 73% респондентов, обращавшихся за ипотечным кредитом. Таким образом, решение об оформлении ипотечного кредита принимается более взвешенно.

Анастасия Гребенюк, руководитель исследовательских проектов Аналитического центра НАФИ:

«Ипотечное кредитование большинством россиян по-прежнему воспринимается как долгосрочное финансовое бремя. Однако ситуация постепенно меняется. Сегодняшний ипотечный заемщик – это в большинстве случаев молодая столичная семья со стабильным уровнем дохода, взвешенно принимающая решения об оформлении ипотечного кредита и обладающая достаточным уровнем финансовой грамотности для того, чтобы правильно распределять доходы и не задерживать выплаты по кредиту.

Несмотря на кризис, вызванный пандемией коронавируса, рынок жилья и ипотечного кредитования в России имеет большой потенциал. Принятая Правительством РФ 23 апреля 2020 года госпрограмма ипотечного кредитования, в соответствии с которой предусмотрена льготная ипотека под 6,5% годовых, с большой вероятностью поможет многим решиться на оформление кредита в ближайшее время, когда ситуация с занятостью и доходами в стране начнет приходить в норму».

Cкачать пресс-релиз с таблицами данных Скачать исследование


«Представьте, что у Вас появилась необходимость улучшить жилищные условия. Какими государственными программами Вы могли бы вероятнее всего воспользоваться?»*, в % от всех опрошенных

  %
Материнский капитал 25
Семейная ипотека 22
Налоговый вычет при приобретении жилья и/или по процентам, уплаченным по ипотечному кредиту 18
Субсидии по ипотеке для молодых семей 10
Жилищно-строительные кооперативы с господдержкой  9
Погашение ипотечного кредита при рождении третьего ребенка  8
Льготные кредиты на приобретение деревянных домокомплектов  7
Льготная ипотека для сельских жителей  6
Военная ипотека  4
Дальневосточный гектар  4
Обеспечение жильем отдельных категорий граждан  4
Участки многодетным семьям  3
Льготная ипотека для жителей Дальнего Востока  2
Нет, таких программ нет 34
Затрудняюсь ответить  5

*Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли дать несколько вариантов ответа





*По результатам всероссийского опроса НАФИ, проведенного в декабре 2019 г. Опрошено 1600 человек старше 18 лет в 153 населенных пунктах в 53 регионах России. Выборка построена на данных официальной статистики Росстат и репрезентирует население РФ по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%. Форма опроса: личные (face-2-face) интервью с использованием планшетов.
**Федеральный закон от 01.03.2020 № 35-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам, связанным с распоряжением средствами материнского (семейного) капитала» http://publication.pravo.gov.ru/
Document/View/0001202003010006
.
***Пресс-релиз «Рождение и воспитание ребенка требует дополнительные 63 000 рублей к ежемесячному доходу российской семьи», https://nafi.ru/analytics/rozhdenie-i-vospitanie-rebenka-trebuet-dopolnitelnye-63-000-rubley-k-ezhemesyachnomu-dokhodu-rossiys/.
****По данным опроса 2018 года, 69% бездетных семей хотят завести ребенка – это 10,5 млн семей. Половина из них, т.е. 5,2 млн, могут потратить мат. капитал на покупку жилья (квартира/дом). Средний размер квартиры 55,7 кв. м. Данный расчет оценивает потенциал спроса, который может возникнуть за период действия госпрограмм, но не является его точным прогнозом/оценкой. Не учитывались требования и ограничения по программе, а также возможные изменения планов по рождению детей. Спрос может измениться вместе с экономической ситуацией и другими внешними факторами.
Тип публикации: Результаты опросов

Похожие публикации

Креативные кластеры в условиях пандемии
4 Июня 2020

В исследовании рассмотрены основные этапы становления креативных кластеров в России, специфика их функционирования до и во время пандемии, а также даны прогнозы по развитию ситуации после снятия ограничений.

Чистый воздух – наше все: экология в понимании россиян
23 Апреля 2020

В сознании большинства россиян термин «экологическая ситуация» ассоциируется с чистотой воздуха. Это самый главный признак хорошей экологии для россиян. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного Аналитическим центром НАФИ в марте 2020 года.  


Жилищное строительство: итоги 2019 и прогнозы на 2020. Обзор статистики
23 Апреля 2020

В условиях развития пандемии covid-19 большинство отраслей экономики столкнулись с ситуацией неопределенности, новые вводные добавляются практически ежедневно. Активность строительного сектора уже значительно снизилась в первом квартале 2020 года ввиду ограничительных мер из-за пандемии и негативных экономических тенденций. Обзор статистики сферы жилищного строительства поможет понять, как она развивалась до пандемии, и спрогнозировать дальнейший ход событий.


Ипотечное кредитование: год неопределенности и смены трендов. Обзор статистики за 2019 год
10 Апреля 2020

Рынок ипотечного кредитования на сегодняшний день находится в состоянии неопределенности. Этому способствует ряд факторов: пандемия COVID-19, которая влияет на мировые рынки, рост стоимости фондирования для банков, сохранение ключевой ставки Банка России на уровне 6% и отсутствие сигналов к смягчению денежной политики. Данный обзор поможет лучше понять, какой ситуация на рынке ипотечного кредитования была до пандемии, и спрогнозировать развитие событий в перспективе.


Используемые методы