МОСКВА, 4 апреля 2017 года. Собственные (карманные, заработанные или подаренные родственниками) деньги есть у 86% детей 14-17 лет, а у 36% есть банковская карта. Однако россияне считают, что наиболее безопасный возраст для начала использования финансовыми продуктами – 19 лет. Подавляющее большинство наших сограждан сходятся во мнении, что возраст до 13 лет небезопасен для использования любых финансовых продуктов и услуг. Родители не склонны брать на себя ответственность за развитие финансовых компетенций своих детей и не привлекают к планированию семейного бюджета. И в России, и в мировом сообществе нет устоявшегося подхода к защите прав детей как потребителей финансовых услуг.
Об этом свидетельствуют результаты второй части исследовательского спецпроекта «Дети и финансы», проведенного Аналитическим центром НАФИ в 2016 году при поддержке Mastercard*, ПАО «БИНБАНК», международной организации Child&Youth Finance International и Ассоциации «НП РТС».
Дети и финансы 2.0: безопасность сбережений и расчетов
Опрос детей
Более трети подростков (36%) указали, что родители не спрашивают их мнения по поводу семейного бюджета, хотя разговаривают с ними на эту тему и держат их в курсе. Такая же доля детей признались, что их никак не привлекают к учету семейных доходов и расходов (36%). Более четверти (28%) опрошенных 14-17 лет сообщили, что родители привлекают их к данному вопросу и советуются с ними.
Две трети детей отметили, что родители иногда обсуждают с ними вопросы, связанные с финансами, деньгами, экономикой (61%). Регулярно ведут подобные разговоры в 12% семей. Взрослые совсем не обсуждают тему денег и экономики с каждым четвертым ребенком (27%).
У большинства детей и подростков 14-17 лет есть в распоряжении собственные деньги (86%). Причем свои деньги (карманные, заработанные или подаренные родственниками) имеют все (100%) дети, с которыми регулярно обсуждают вопросы, связанные с деньгами, экономикой и финансами, и 90% тех, с кем иногда обсуждают данные вопросы. Среди детей, с кем взрослые не обсуждают данные вопросы, 29% опрошенных не имеют своих денег.
Банковскую карту имеют более трети детей (36%), не имеют ее 59% опрошенных. В семьях, в которых родители привлекают детей к учету семейного бюджета и интересуются их мнением, есть банковская карта у 61% несовершеннолетних. Две трети детей, которых родители никак не привлекают к учету доходов и расходов семьи, не имеют банковской карты.
Дети и подростки 14-17 лет все чаще становятся активными пользователями финансовых продуктов и услуг, прежде всего, различных инструментов проведения платежей и переводов. Наиболее востребованы среди этой аудитории банкоматы (44%) и платежные терминалы (39%). Банковскую карту, в том числе привязанную к счету родителей, а также школьную карту используют 28% и 27% детей и подростков соответственно. Наименьшее число детей пользовались Интернет-банком и предоплаченной картой, таких 8% и 5% соответственно.
Подавляющее большинство детей и подростков (89%) знают о том, что при использовании банковских карт можно столкнуться с мошенничеством, и только 11% 14-17-летних признались, что почти ничего не знают о такой проблеме.
Самые известные подрастающему поколению способы защиты от мошенничества с банковскими картами - меры, связанные с PIN-кодами: большинство 14-17-летних, имеющих банковские карты или опыт пользования ими, называли хранение PIN-кода карты и кодов доступа в Интернет-банк отдельно от банковской карты и защиту от «посторонних глаз» PIN-кода карты при проведении операций - 67% и 65% соответственно. Пользовались или пользуются в настоящее время данными способами защиты 38% и 32% соответственно.
63% детей, имеющих карту, знают про такую меру для защиты от мошенников, как хранение банковских карт отдельно от наличных, 61% указывают отслеживание каждой операций с помощью СМС-информирования. Пользовались данными мерами по 36% опрошенных детей, имеющих банковскую карту или опыт её использования в прошлом.
12% респондентов не знают никаких способов защиты банковской карты, а не пользуются мерами защиты почти треть опрошенных детей, имеющих карту (32%).
Опрос родителей
Большинство взрослых россиян не привлекают своих детей или внуков к учету доходов и расходов семьи и планированию бюджета (61%). Еще четверть россиян рассказывают несовершеннолетним про семейный бюджет, но не спрашивают их мнения (24%). Интересуются мнением и советуются со своими детьми по поводу бюджета семьи лишь 15% опрошенных. Наибольшая доля россиян, которые не привлекают своих детей к учету расходов и доходов – в возрастной группе 25-34 года (72%)
Большинство родителей (72%) знают какие-либо из финансовых продуктов для детей и подростков, а оформляли их лишь 26% родителей. Наиболее известны среди родителей продукты - сберегательные счета/вклады на детей (61%), а также образовательные кредиты (44%). Около трети опрошенных (30%) указали дебетовые карты, выпускаемые как дополнительные к родительским, 29% называли предоплаченные банковские карты. Ничего из перечисленного не знакомо 28% опрошенных.
Что касается оформления финансовых продуктов и услуг для детей, то большинство родителей такого опыта не имеют − 74%. Чаще всего открывали сберегательные счета на детей и внуков - 17% опрошенных. Еще 8% родителей делали предоплаченные банковские карты для детей, а 7% открывали дебетовые карты как дополнительные к своим картам.
Более половины россиян считают абсолютно важным вопрос обеспечения финансовой безопасности детей и подростков (57%). 15% респондентов оценили актуальность данного вопроса в 4 балла из 5 возможных. Лишь для 7% респондентов проблема финансовой защиты детей и подростков абсолютно не важна. Затруднились с ответом 6% опрошенных.
По мнению большинства опрошенных, пользоваться финансовыми продуктами/услугами безопасно только с 18-24 лет. 19 лет – наиболее оптимальный возраст, по мнению взрослых россиян. Более половины опрошенных считают, что с 18-24 лет безопасно использовать банковские карты, депозиты и вклады (по 61%), Интернет-банк (57%), мобильный банк (56%), кредиты и услуги страхования (по 55%), электронные кошельки (50%).
Лишь каждый пятый взрослый считает, что подросткам 14-17 лет можно безопасно пользоваться банковскими картами (21%), и только 16% выделили в качестве безопасного продукта для них – мобильный банк, 15% – электронные кошельки, по 13% – страхование и Интернет-банк. Подавляющее большинство опрошенных считают, что возраст до 13 лет небезопасен для использования любых финансовых продуктов и услуг.
Большинство сограждан отметили все меры по обеспечению финансовой защиты детей как абсолютно актуальные. Чаще всего респонденты указывали обучение детей финансовой грамотности в школе (64%), внедрение технологий родительского контроля (56%) и законодательные меры по ограничению доступа детей к финансовым продуктам и услугам (53%) как самые актуальные. Наименее актуальной мерой финансовой защиты детей опрошенные считают развитие специальных финансовых продуктов для детей, таких как детские банковские карты (14%).
Есть ли у Вас в распоряжении собственные деньги?, % опрошенных детей и подростков 14-17 лет
| % | |
| Нет | 14 |
| Да | 86 |
Есть ли у вас действующая банковская карта?, % опрошенных детей и подростков 14-17 лет
| % | |
| Да | 39 |
| Нет | 59 |
| Нет ответа | 2 |
Чем из перечисленного Вам приходилось пользоваться за последние 3 месяца?,* % опрошенных детей и подростков 14-17 лет
| % | |
| Банкоматы | 44 |
| Платежные терминалы (например, Элекснет, Qiwi и др.) | 39 |
| Банковская карта, в том числе привязанная к счету родителей | 28 |
| Школьная карта для оплаты питания, проезда и др. | 27 |
| Мобильный-банк (мобильное приложение для управления банковским счетом) | 22 |
| Электронный кошелек (например, Яндекс.Деньги, Вебмани и др.) | 20 |
| Интернет-банк (сайт, через которых можно управлять банковским счетом) | 8 |
| Предоплаченная карта (например, банковская или карта для пополнения электронного кошелька/счета в какой-нибудь системе) | 5 |
| Другое | 2 |
| Ничем из перечисленного | 19 |
«Назовите, пожалуйста, известные Вам способы защиты от мошенничества в отношении банковских карт» и «Какими из них Вы пользуетесь/Вам приходилось пользоваться?»*, % детей и подростков 14-17 лет, имеющих банковскую карту или использовавших её в течение последних трех месяцев
| Знают | Пользовались | |
| Хранение PIN-кода карты и кодов доступа в Интернет-банк отдельно от банковской карты | 67 | 38 |
| Защита от "посторонних глаз" PIN-кода карты при проведении операций (оплаты, снятия наличных) | 65 | 32 |
| Хранение банковской карты отдельно от наличных (в разных местах/кошельках) | 63 | 36 |
| Использование услуги СМС-информирования и отслеживание каждой проведенной операции | 61 | 36 |
| Отказ от передачи банковской карты и реквизитов другим лицам (в том числе родным и близким) | 53 | 28 |
| Использование дополнительных кодов идентификации для подтверждения платежей (через СМС, звоном в банк) | 45 | 20 |
| Никакие | 12 | 32 |
| Другое | 6 | 2 |
Привлекаете ли Вы своих детей, внуков к учету доходов и расходов/
планированию семейного бюджета?, % опрошенных, от тех, у кого есть дети/внуки
| % | |
| Да, привлекаем и спрашиваем их мнение, советуемся | 15 |
| Да, рассказываем, держим в курсе, но не спрашиваем их мнения | 24 |
| Нет, не привлекаем | 61 |
«Какие финансовые продукты и услуги для детей и подростков Вы знаете?»
и «Какие финансовые продукты и услуги для детей и подростков Вы оформляли на детей или внуков?», % опрошенных, имеющих детей/внуков
| Оформляли на детей и внуков | Знают | |
| Сберегательные счета / вклады на детей | 17 | 61 |
| Дебетовые карты, выпускаемые в качестве дополнительных к родительским банковским картам | 3 | 30 |
| Предоплаченные банковские карты, например, "карта школьника" | 5 | 29 |
| Образовательные кредиты (кредиты на образование) | 1 | 44 |
| Никакие из перечисленных | 74 | 28 |
Как Вы считаете, с какого возраста безопасно пользоваться следующими финансовыми продуктами / услугами?, опрошенных старше 18 лет – средние значения
| Возраст, лет | |
| Микрозаймы | 23 |
| Инвестиционные продукты | 22 |
| Кредиты | 22 |
| Депозиты вклады | 20 |
| Банковские карты | 19 |
| Электронные кошельки | 19 |
| Интернет банк | 19 |
| Мобильный банк | 19 |
| Страхование | 18 |
Оцените актуальность перечисленных мер по обеспечению финансовой защиты детей?, % опрошенных старше 18 лет
| Абсолютно / скорее актуальны | Абсолютно / скорее неактуальны | Затрудняюсь ответить | |
| Развитие специальных финансовых продуктов для детей, например, детских банковских карт | 47 | 21 | 32 |
| Создание территорий, свободных от наличных денег (переход на 100% безналичные платежи) в учебных заведениях | 52 | 15 | 33 |
| Сертификация финансовых продуктов и услуг с точки зрения их безопасности для подрастающего поколения | 62 | 7 | 31 |
| Возрастная маркировка (ограничения по возрасту, например 14+, 16+ и т.д.) для финансовых продуктов и услуг | 64 | 9 | 27 |
| Законодательные меры по ограничению доступа детей к финансовым продуктам и услугам | 68 | 6 | 26 |
| Внедрение технологий родительского контроля (удалённого мониторинга) | 70 | 5 | 25 |
| Обучение детей финансовой грамотности в школе | 79 | 5 | 17 |
4 апреля 2016 года в пресс-центре ТАСС были презентованы результаты исследовательского спецпроекта, цель которого – активизировать общественное обсуждение вопросов защиты прав детей как потребителей финансовых услуг.
Участие в дискуссии приняли ключевые регулирующие органы и центры компетенций по обеспечению финансовой безопасности детей и подростков: Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, Mastercard, ПАО «БИНБАНК».
Материалы пресс-конференции (видеозапись, результаты обсуждения и материалы с ключевыми трендами в развитии защиты прав детей и подростков как потребителей финансовых услуг можно получить в пресс-службе НАФИ (sharova@nacfin.ru) и скачать на сайте аналитического центра nafi.ru.
