Дети и финансы 2.0: безопасность сбережений и расчетов

при поддержке Mastercard, ПАО «БИНБАНК», международной организации Child&Youth Finance International и Ассоциации «НП РТС»
1663 респондента (подростки и взрослые)
40 регионов
150 населенных пунктов
Похожие публикации

Цель проекта

  • Активизировать общественное обсуждение и стимулировать стратегическую деятельность государства и финансовых организаций по воспитанию финансово-грамотного поколения
  • Определить потенциальные риски использования финансовых продуктов детьми и подростками
  • Проанализировать существующие подходы к обеспечению финансовой защиты детей и подростков
  • Определить отношение россиян к вопросам обеспечения финансовой безопасности детей и подростков

Партнеры

Mastercard (NYSE: MA) – технологическая компания, работающая в глобальной платежной индустрии. Управляет самой быстрой в мире сетью обработки платежей, которая соединяет потребителей, финансовые институты, торговые организации, правительственные и деловые структуры более чем в 210 странах и территориях. Продукты и решения Mastercard позволяют проще, безопаснее и эффективнее решать повседневные задачи, например, делать покупки, путешествовать, вести бизнес и управлять финансами.

ПАО «Бинбанк» – крупный федеральный банк. Входит в ПФГ «Сафмар» - одну из крупнейших промышленно-финансовых групп России. Банк занимает 12 место среди всех кредитных организаций по размеру активов, входит в топ-10 по объему вкладов частных лиц. Основными акционерами банка являются Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев. Бинбанк обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов, предлагая широкий перечень современных и высокотехнологичных финансовых продуктов. Региональная сеть Бинбанка насчитывает свыше 400 офисов по всей стране, сеть банкоматов и платежных терминалов превышает 15,5 тыс. устройств (с учетом банкоматов банков-партнеров). Оценки национальных и международных рейтинговых агентств подтверждают надежность, стабильность и значительный потенциал Бинбанка.

Некоммерческое партнерство  РТС (НП РТС) объединяет около 100 профессиональных участников финансового рынка, ведет множество проектов, в том числе способствующих повышению финансовой грамотности. 

Международный фонд развития в области финансов для детей и молодежи (Child and Youth Finance International) – некоммерческая организация, цель которой – предотвращение будущих кризисов путем повышения финансовой грамотности подростков, расширения их доступа к финансовым сервисам, улучшения их навыков трудоустройства и развития предпринимательских способностей. Фонд был создан в апреле 2012 года и сегодня имеет представительства в 139 странах мира. Штаб-квартира находится в Амстердаме.

Методы исследования

Всероссийский репрезентативный опрос* родителей и подростков через личные формализованные интервью. Выборка – 1663респондента. Погрешность выборки – 3,4%.

Кабинетное исследование*: анализ российской и международной практики в области детских финансов

Основные выводы

Финансовые риски детско-подростковой аудитории

Дети и подростки - уже активные, но еще особо уязвимые участники мира финансов.  Исследовательский спецпроект позволил выделить следующие группы рисков детско-подростковой аудитории с точки зрения использования услуг банков и других финансовых организаций: 

  1. «Несанкционированные» траты
  2. Низкий уровень финансовой грамотности
  3. «Взрослая», неадаптированная финансовая инфраструктура
  4. Низкая информационная доступность
  5. Риски передачи персональной информации и денежных средств

Именно эти "болевые точки" должны быть в фокусе регуляторов и игроков рынка при разработке рекомендаций, норм и продуктов для детей и подростков.


Данные всероссийского опроса: отношение россиян к вопросам финансовой безопасности детей

Собственные (карманные, заработанные или подаренные родственниками) деньги есть у большинства детей 14-17 лет, больше трети владеют банковской картой.

 

Слайд6.JPG

Слайд7.JPG

Однако россияне считают, что наиболее безопасный возраст для начала использования финансовыми продуктами – 19 лет. Подавляющее большинство наших сограждан сходятся во мнении, что возраст до 13 лет небезопасен для использования любых финансовых продуктов и услуг. 

Слайд15.JPG

Родители не склонны брать на себя ответственность за развитие финансовых компетенций своих детей и не привлекают к планированию семейного бюджета. И в России, и в мировом сообществе нет устоявшегося подхода к защите прав детей как потребителей финансовых услуг.

Слайд11.JPG

Подавляющее большинство детей и подростков знают о том, что при использовании банковских карт можно столкнуться с мошенничеством, и только каждый десятый подросток признается, что почти ничего не знает о такой проблеме. Не пользуются мерами защиты почти треть опрошенных детей, имеющих карту.

Слайд9.JPG

Слайд10.JPG


PR-активности

4 апреля в Пресс-центр ТАСС прошла пресс-конференция «Безопасность детских финансов», которую посетили 35 журналистов и интересующихся темой участников рынка. К участию в качестве спикеров были приглашены:

  • Анна Зеленцова, Координатор совместного проекта Министерства финансов РФ и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», Сопредседатель подгруппы по финансовой грамотности и защите прав потребителей Глобального партнерства за финансовую доступность Группы двадцати (G20).

  • Александр Коланьков, Советник Службы Банка России  по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

  • Галина Ганеева, вице-президент Mastercard в России.

  • Павел Кравченко, Директор департамента продуктов и управления портфелем «БИНБАНК кредитные карты».

  • Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ, руководитель группы по сбору статистики Экспертного совета по финансовой грамотности Банка России.

  • Александра Кривушкова, ученица московской школы, призер межрегиональной бизнес-игры «Стань первым» в рамках проекта «Бинбанк Джуниор».


Видео-запись пресс-конференции


Презентация по результатам исследования

Подробная аналитика

Дополнительные материалы партнеров

В рамках пресс-конференции Mastercard представила сборник рекомендаций по созданию банковских и платежных продуктов для подростков*

Сборник «Безопасные платежные решения для детей и подростков» (на англ. языке) предлагает разработчикам финансовых сервисов рекомендации по созданию продуктов, соответствующих этой возрастной группе. Они должны воспитывать ответственный подход к тратам и способствовать принятию правильных финансовых решений. Также это поможет родителям контролировать ребенка на пути к финансовой самостоятельности.

Таким образом и разработчики платежных сервисов, и родители помогут молодому поколению пользоваться банковскими продуктами, развивать самостоятельность и ответственность.

Авторы справочника подготовили советы для подростков по управлению финансами:

Как управлять своими финансами? 

  1. Определи приоритеты: пойми, на что ты хочешь потратить средства, и спроси себя, стоит ли это своих денег;
  2. Будь информированным и ответственным потребителем: оценивай соотношение цены и качества товаров и услуг, учись определять, что больше соответствует твоим нуждам, задумывайся о влияниях тех или иных товаров на общество и окружающую среду;
  3. Оценивай личный бюджет с точки зрения имеющихся средств и планируемых трат и устанавливай лимит по еженедельным/ежемесячным расходам;
  4. Регулярно откладывай часть средств, чтобы создать запас для будущих запланированных или незапланированных трат;
  5. Создай план накоплений, чтобы достичь поставленных краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей;
  6. Отслеживай и меняй структуру бюджета и план накоплений;
  7. Регулярно проверяй информацию о состоянии своего счета.

Памятка по безопасности для детей и подростков 

  1. Никогда не передавай пароль от онлайн-банка, PIN-код карты или персональные данные никому кроме родителей или опекунов. Так ты будешь уверен в безопасности твоих средств. PIN-код – как пароль от аккаунта Facebook или Twitter, который ты надежно хранишь;
  2. Люди, которым ты доверяешь – родственники, представители банка, полиции, школы, работодатель, – никогда не будут запрашивать у тебя информацию о карте (особенно PIN-код) или банковском счете по телефону или электронной почте;
  3. Всегда храни банковскую карту в надёжном месте. Ты бы не оставил наличные без присмотра – также поступай и с картой;
  4. Создай в своем мобильном телефоне контакт «Карта потеряна или украдена» с номером телефона своего банка, куда ты можешь сразу сообщить о пропаже. Как правило, этот номер ты можешь посмотреть на обратной стороне банковской карты; 
  5. Для доступа к онлайн-банку создай сложный пароль, состоящий из цифр, заглавных и прописных, других символов, чтобы к твоему аккаунту никто не смог получить доступ;
  6. Перед онлайн-шопингом убедись, что на твоем компьютере обновлены антивирусные программы. Это поможет обнаружить ненадежные сайты;
  7. Трать разумно.  Помни, что расходуешь собственные средства;
  8. При онлайн-платежах обращай внимание на корректность написания сайта в адресной строке и безопасность URL ресурса. У большинства надежных сайтов ты можешь обнаружить значок замочка в браузере перед http://ссылка или вверху страницы. Это значит, что онлайн-продавец гарантирует конфиденциальность информации;
  9. Совершая покупки в интернете, проверяй информацию о магазине и читай отзывы других покупателей о нем. Спроси членов семьи, друзей, коллег или других людей, которым ты доверяешь, их мнение об сайте, где ты собираешься совершить покупку. Избегай интернет-магазинов, о которых никто не слышал или никогда не пользовался;
  10. Каждый месяц и при каждой покупке товаров в интернете, проверяй электронный чек. Если ты обнаружил неверную информацию, немедленно свяжись с банком и отмени транзакцию;
  11. Доверяй своей интуиции. Если у тебя есть сомнения по поводу интернет-магазина, откажись от покупки. Есть другие сайты, где ты можешь приобрести нужный тебе товар;
  12. Если ты решил избавиться от документов, содержащих персональную информацию, убедись, что сделал это безопасным (с точки зрения сохранности этих данных) способом. Например, через измельчитель бумаги;
  13. Будь внимательным при обсуждении банковского счета в личном разговоре или в социальных сетях. Обрати внимание, кто рядом с тобой и какую информацию ты передаешь, используя публичный wi-fi.

* Сборник рекомендаций «Безопасные платежные решения для детей и подростков» был разработан Mastercard, Международным фондом развития в области финансов для детей и молодежи (CYFI), платежным сервисом ParentPay, финансовым мобильным приложением Nimbl и компанией Mirador Digital при поддержке других участников финансового сектора.
Скачать полное исследование
«Дети и финансы 2.0: безопасность сбережений и расчетов »

Нужно исследование? Мы всегда на связи

Если у вас есть вопросы, комментарии, пожелания или замечания, пожалуйста, свяжитесь с нами
Контактное лицо:
Звоните по телефону: